10.03.2025

Самозапрет на выдачу кредитов – новый способ защиты от мошенников.

Самозапрет на выдачу кредитов – новый способ защиты от мошенников. Как им воспользоваться.

С 1 марта 2025 года появилась возможность установить самозапрет на получение кредита.

Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ статья 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" дополнена пунктами 14-16, предусматривающими возможность установить самозапрет на кредиты.

Что такое самозапрет на кредиты и для чего он нужен?

Самозапрет – это добровольный отказ от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа.

Данная функция создана для ограничения заключения с физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), в том числе с целью защиты от мошенничества.

Такой механизм разработан в следующих целях:

- предупреждение мошенничества (после установления ограничения взять кредит не сможет и сам гражданин, и кто-либо другой на его имя);

- сохранение денежных средств (преступникам больше не удастся похитить деньги, оформив без ведома человека на него кредит или заем);

- предотвращение судебных разбирательств (гражданам не придется доказывать, что заимствованные средства оформлены без его согласия);

- принятие осознанного решения (поскольку снятие запрета займет определенное время, у потенциального должника будет возможность обдумать свое намерение и сделать правильный выбор появится время, для того чтобы проанализировав полученную от мошенников информацию и их действия, чтобы понять, что вместо оформления кредита следует обратиться в правоохранительные органы).

В случае подключения такого запрета сведения о нем будут отражаться в кредитной истории физического лица

Для установления запрета физическое лицо вправе бесплатно подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или с использованием портала "Госуслуг" заявления о запрете, а также заявления о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита).

Самозапрет распространяется на те виды кредитов, при выдаче которых велика вероятность мошеннических действий.

Запрет не распространяется при оформлении:

- ипотеки, обеспеченной залогом недвижимого имущества;

- автокредита, обязательства по которому обеспечены залогом транспортного средства;

- основного образовательного кредита на оплату обучения, когда деньги сразу перечисляются в образовательную организацию.

В этих видах кредитов риски мошенничества минимальны, так как проводится более тщательная проверка заемщиков, а в большинстве случаев требуется его личное присутствие при оформлении документов.

Также самозапрет не касается выдачи денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и оплаты задолженности по ранее взятым кредитам или займам. Текущие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не требуется – они останутся, но нельзя будет брать новые.

У граждан появилась возможность установить несколько видов запрета, а именно:

полный запрет – на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях;

частичный запрет – на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках или микрофинансовыми организациями, где можно сделать выбор о введении запрета на выдачу кредита микрофинансовыми или только кредитными организациями

Воспользоваться сервисом могут все совершеннолетние граждане России и иностранцы. Для этого достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг.

В законе не предусмотрены какие-либо основания для отказа в установлении самозапрета. Его установление доступно даже тем, чья кредитная история чиста. Оформить его на других лиц, в том числе родственников, не получится, даже по доверенности.

Самозапрет устанавливается бессрочно – он будет действовать до момента, пока человек сам не инициируется его отмену.

Возможность ввести самозапрет представлена на портале Госуслуг с 1 марта 2025 года, предоставляется бесплатно.

Установить запрет, например, на портале Госуслуг, можно в несколько простых шагов:

1. выбрать услугу "Установление запрета на получение кредита", расположенную в перечне услуг в разделе "Штрафы Налоги";

2. заполнить электронную форму, проверив личные данные;

3. выбрать условия запрета;

4. проверить сформированное заявление и подписать его электронной подписью (для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи);

5. отправить заявление, которое будет рассмотрено в течение двух календарных дней. Уведомления об установлении запрета придут в личный кабинет четырех квалифицированных бюро кредитных историй. Уже на следующий день после получения первого из них самозапрет начнет действовать.

Александровская городская прокуратура предупреждает: несмотря на нововведения, необходимо проявлять бдительность и осторожность в финансовой сфере, не доверять личные данные и возможность распоряжаться денежными средствами незнакомым людям, ввиду того, что количество мошенничеств в стране растет, их способы с каждым днем совершенствуются. О всех фактах мошеннических действий необходимо сообщать в правоохранительные органы.

Помощник городского прокурора Е.М. Удальцова